Avantages du prêt express

Aucun crédit n’est réellement bon ou mauvais. C’est l’intention derrière la demande de prêt qui le définit. Le prêt express en lui-même est un geste pour aider en cas de besoin ou d’urgence. Il n’est donc pas faux de dire qu’il est bon. C’est donc un bon crédit, du moment que vous investissez ce que vous empruntez et que vous ne vous endettez pas plus. Ainsi, lorsque vous contractez un crédit express, il faut d’abord vous poser les bonnes questions.

Le mauvais crédit rapide est celui dit « à consommation », c’est-à-dire celui qui ne générera pas d’argent supplémentaire. C’est, par exemple, le cas des crédits rapides pour rembourser d’autres dettes. Le bon crédit express est celui qui va vous rapporter de l’argent et vous évite une situation de dette.

Le crédit express n’est donc ni bon, ni mauvais, mais dépend de ce que vous allez en faire. En outre, là où le prêt express peut devenir une mauvaise idée réside au niveau du pourcentage de taux d’intérêt. Si vous ne choisissez pas avec soin l’établissement bancaire à laquelle demander le crédit, vous allez vous retrouver avec des taux trop élevés.

Transformer un crédit express en bon crédit

Pour transformer un crédit express en « bon crédit », il vous suffit de prendre vos précautions. Investissez le montant que vous venez de gagner dans un secteur qui rapporte. Vous avez le choix entre :

• Le secteur touristique qui est en plein essor ;
• L’hébergement (chambre d’hôtes, tables d’hôtes, yourte, etc.) ;
• L’immobilier qui est un incontournable ;
• Le service à la personne ;
• L’investissement dans les start-ups ;
• L’e-commerce ;
• Les nouvelles technologies.

Définissez le budget qu’il vous faut pour lancer votre affaire et ne contractez pas plus que ce dont vous avez besoin. D’ailleurs, évitez de prendre plus que ce que vous ne pourrez rembourser à l’avenir. Une étude en amont vous permettra de ne pas entrer dans un cercle d’endettement.

Si vous avez besoin d’une étude financière, n’hésitez pas à prendre contact avec un comptable. Cet expert pourra vous aider à délimiter les risques de votre projet, pour une meilleure chance de réussite.

Souscrire un prêt express

Souscrire un crédit express est facile, vous n’avez qu’à vous rendre sur ce site spécialisé. Vous aurez besoin de certains documents qui vous seront listés par le gestionnaire de compte. Si vous optez pour le prêt express en ligne, vous les aurez durant la deuxième étape de souscription. Vous devez scanner les documents et les renvoyer pour confirmation.

Contactez un courtier en prêt connu et fiable

Il existe de nombreuses sociétés de courtage spécialisées dans le crédit immobilier. Il y en a certainement quelques-unes dans votre ville et sur internet, la liste est longue. En principe, un courtier en prêt fait quasiment tout le travail à votre place. Il compare toutes les offres des établissements bancaires et s’informe de leurs conditions. Il trie celles qui correspondent le plus à votre profil et vous les soumet. Une fois que vous avez fait votre choix, il va négocier le prêt immobilier. Pour cela, il va monter un dossier où il ne manque rien pour assurer l’obtention du prêt. Il négocie aussi le taux pour que ce soit le plus avantageux pour vous. Ce sont des tâches qui prennent du temps et qui nécessitent un savoir-faire et une grande expertise. Mais un courtier novice dans ce domaine ne peut être un expert. Vous avez intérêt à contacter un courtier connu pour ses nombreux résultats et pour son expérience probante. Si un courtier vous propose un tarif trop bas, méfiez-vous, il ne maîtrise peut-être pas encore le métier.

Pourquoi recourir aux services d’un courtier en prêt expérimenté ?

Normalement, un courtier expérimenté possède un important réseau de banques et d’organismes de prêt. Que vous soyez en quête d’un prêt professionnel ou d’un prêt aux particuliers, un courtier en prêt expérimenté est toujours capable de satisfaire à tous vos besoins. Aussi, pour votre demande de prêt, il sait immédiatement qui contacter. Il sait quelles banques sont susceptibles de répondre favorablement à votre demande. Mais surtout, il peut négocier des conditions exceptionnelles. Le fait est que c’est un apporteur de dossiers aux banques et donc, celles-ci lui octroient certains avantages. Or, tout cela, c’est pour vous. Seulement, si ce n’est pas un courtier en prêt expérimenté, il ne dispose pas de tous ces privilèges. Un débutant va tâtonner, il n’a pas encore ses entrées dans les établissements financiers et bancaires. Ce n’est donc pas dans votre intérêt de vous engager auprès d’un courtier qui n’a pas encore ses marques. Tournez-vous vers un courtier en prêt immobilier capable de vous trouver le meilleur prêt à taux avantageux. Préférez un courtier qui peut aussi vous aider en matière d’assurance et gestion de patrimoine. Même si ses honoraires sont un peu plus élevés, c’est un professionnel qui vous fait gagner du temps et de l’argent.

La voiture, un achat important

Vous pouvez vous rendre directement chez un concessionnaire auto, à votre banque ou un autre établissement financier, notamment ceux spécialisés en crédit auto. Il est aussi possible de faire des simulations en ligne afin de comparer les différents crédits auto existants. Vous n’avez qu’à entrer votre profil, votre situation et la voiture que vous souhaitez acquérir, le montant que vous voulez demander et la durée de remboursement dont vous avez besoin. Les simulateurs vont alors indiquer les mensualités que réclament chaque organisme financier.

Réglementation d’un crédit auto

Le crédit auto est, naturellement, soumis à une réglementation qui lui est propre. La première est la loi de Scrinever qui date de 1978 et révisée en 2010. Cette loi concerne les crédits auto dont le montant n’excède pas les 75 000 euros et pour un remboursement de plus de 3 mois. Cette loi comporte une obligation d’information de la part de l’organisme. Celui-ci doit envoyer une offre par courrier et dès réception du courrier, l’emprunteur a droit à 15 jours de réflexion et c’est seulement après qu’un contrat peut être signé. A partir de là, l’emprunteur peut encore changer d’avis et annuler le contrat. Ce document doit absolument mentionner l’identité précise des parties prenantes, les noms des garants, la nature du bien pour lequel le crédit est demandé et accordé, l’objet du contrat et la date d’émission. Puis, il y a la loi Neiertz qui date de 1991 et vient en complément à la loi Scrinever. Cette loi tient compte d’un possible surendettement de l’emprunteur. C’est également cette loi qui permet aux banques et autres organismes financiers d’accéder à des fichiers concernant les interdits bancaires, afin d’éviter de prêter à des personnes non solvables et non fiables et surendettées.

Les types de crédit auto

Il y a en premier le prêt personnel qui peut être alloué quel que soit votre projet d’achat, voiture y compris, et peut aller de 4 000 à 75 000 euros remboursable en 5 ans. Le crédit affecté, lui, est spécialement dédié à l’achat d’un véhicule et peut être remboursé en 7 ans pour un neuf et en 6 ans pour un d’occasion. Quant au pack auto, il peut inclure l’assurance dommage, l’assistance en cas de panne, l’entretien, outre le crédit lui-même. Le crédit-bail permet de louer une voiture pendant 2 à 6 ans et vous pouvez l’acheter à la fin du bail. Mais pour la location longue durée, la différence est quevous ne pouvez faire l’achat du véhicule à terme.

Un client éligible au crédit à la consommation est solvable

Les banques s’intéressent uniquement à la solvabilité d’un client souscrivant un crédit à la consommation. Elles vont chercher des preuves que l’emprunteur dispose de la capacité de rembourser les dettes. Avoir un revenu stable pendant la durée du remboursement contribue à la persuasion. Puis, le prêteur va vérifier le passé du demandeur de crédit à la consommation au niveau de la Banque de France. Cette dernière tient à jour un Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Ce document d’envergure nationale recense les retards et éventuels non-paiements de prêts bancaires. Les personnes reconnues comme surendettées au point de ne plus pouvoir rembourser les créanciers figurent également dans le fichier unique.

L’emprunteur doit disposer des justificatifs nécessaires

La présentation d’un dossier complet augmente les chances d’être éligible à un crédit à la consommation. Le formulaire de demande devrait inclure différentes pièces justificatives. Cela commence par les bulletins de salaire de trois derniers mois. La preuve d’une allocation familiale ou d’une autre ressource financière peut aussi convenir à la banque. Les papiers d’identité du demandeur de crédit devraient être à jour et valides. Il faut présenter les originaux avec les copies. Cela dit, le demandeur doit disposer d’une carte nationale d’identité. Un justificatif de domicile devrait aussi accompagner le dossier. Ce document est à demander auprès de l’administration et doit dater de moins de trois mois. Le relevé bancaire du client fera aussi partie du dossier. La banque peut exiger un justificatif d’achat. Il s’agit de la preuve que l’argent va effectivement servir pour la destination.

Racheter un crédit immobilier

Seuls quelques consommateurs choisissent encore l’option de racheter leur crédit immobilier. Pourtant, cette opération peut devenir très intéressante. Le particulier peut demander à sa banque de lui offrir un taux fixe. Elle peut refuser ce privilège, par contre, il faut l’imposer en échange de rachat du crédit immobilier. Ce taux invariable permet au consommateur de rester à l’abri de la hausse des pourcentages d’intérêt due à l’inflation. Au moment de la demande de crédit, l’intérêt est toujours favorable, généralement au-dessous de taux fixe. Puis, à une certaine période, il augmente. Face à une telle situation, il est préférable de recourir à un rachat de crédit.

L’opération de rachat de crédits à la consommation

Le rachat de crédits à la consommation est très courant. En effet, ce regroupement de prêts permet à son bénéficiaire de financer une grande partie de ses projets à la fois. Il peut acheter une nouvelle voiture, partir en vacances, rénover sa maison, etc. Cette opération consiste à renégocier divers types de crédits en une seule fois et à les rembourser dans le temps. Ceci étant, le rachat de crédits à la consommation réduit votre échéance mensuelle. Il facilite également la gestion de vos comptes. C’est aussi une solution idéale pour accroître votre capacité d’emprunt au niveau de la banque. Actuellement, il existe plusieurs offres de rachat de crédits beaucoup plus ciblées. Il y a par exemple, l’offre pour le senior qui concerne particulièrement les plus de 60 ans.